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防范银行卡风险要有超前意识

[日期:2010-07-02] 来源:金融时报  作者:韩雪萌 [字体: ]

    记者韩雪萌7月1日,针对近期银行业服务中出现的热点问题,特别是近期社会关注较多的银行卡服务安全问题,银监会发出“关于保障金融消费者银行卡资金安全的风险提示”,提示广大金融消费者,提高警惕,避免以任何方式泄露个人安全信息或向不明账户转款。

  经过20年的发展,银行卡已经成为我国居民普遍使用的金融工具。目前,我国境内已有60家银行业金融机构开办了信用卡业务。截至2010年一季度,我国银行业金融机构已经发行银行卡21.4亿张,其中信用卡占1.7亿张。在信用卡发卡量增长的同时,消费金额也有了较大增长。

  据记者了解,与美国、新加坡等地区相比,我国信用卡呆账率目前仍处于较低水平。近年来,银监会采取了一系列措施加强信用卡业务发展制度建设和环境建设,督促商业银行防范业务风险。

  事实上,根据信用卡产业发展的最新情况,信用卡业务风险管理与用卡环境建设日益重要。自2008年以来,在全球金融危机和美国信用卡危机爆发的复杂背景下,银监会一直跟踪关注国际市场的发展,并与商业银行保持密切沟通,督促各商业银行与国际市场同步采取了风险管理措施,包括风险指标监测、与风险管理存在问题的商业银行的监管者谈话、风险预警、督促相关银行业金融机构采取呆账核销、补充损失准备金等有针对性的措施。目前,我国信用卡业务损失准备余额已经达到96亿元。

  在用卡建设方面,为进一步采取有效的信用卡业务风险防范措施,银监会也先后印发《关于进一步加强银行卡服务和管理的通知》、《关于进一步加强信用卡业务风险管理的通知》、《关于进一步规范信用卡业务的通知》,并与人民银行、公安部、工商总局联合发出《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》,对规范银行卡营销行为、加强银行卡交易监测和使用管理、改进银行卡受理机具等风险管控环节提出了明确的工作要求。中国银行业协会银行卡专业委员会的成立,更是为做实做细银行卡业务风险管理工作提供了专业的交流平台和灵活的自律机制。银行卡专业委员会要求各个成员机构要充分利用好这个平台,加强业务交流和信息共享,有序推动行业标准建立、不良从业人员数据库建设、专业化研究等工作。

  但尽管如此,目前我国信用卡市场仍存在相关法律法规不明晰、信用卡收单业务不规范、第三方网络支付监管缺失等方面的问题。此外,近日被媒体热炒的北京“山寨”ATM机窃取卡号和密码的案件,也令公众对ATM机具安全使用产生了怀疑,对报废ATM机具处置产生了疑问。记者向银监会求证后得知,银监会对ATM机等专业机具管理已有明确的监管要求,这些监管要求涵盖了机具采购、机具布放情况备案、业务运营管理、风险监控、维修维护、运输、报废处置等环节。银监会有关人士告诉记者,以报废处置为例,银监会明确要求“商业银行应做到由机具供应商负责回收和处置机具。”据这位人士称,商业银行按照银监会要求,对ATM机具处置有严格的管理,是不会出现处置不当,流向不明等问题的。

  当然,“山寨”ATM机具案件的发生,也令监管机构更加重视上述风险问题。根据相关信息,银监会已于日前部署要求相关银行机构对ATM机等专业机具的管理情况进行全面排查,对于发现制度、合同、处理流程中有不符合要求的,将督促银行业金融机构立即查缺补漏,进行整改;问题严重的,将实施相关监管措施。

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